Politique de Réassurance

Modèle Économique & Réassurance, Gestion des Risques et des Fonds Propres, Communication Externe

Les nouvelles normes de solvabilité et la sévérité de l’environnement financier invitent les assureurs à réévaluer la place de la réassurance dans leur modèle économique et financier.

Exene aide les organismes d’assurance à identifier, dans leur contexte réglementaire et de marché, la meilleure implication de la réassurance à leur modèle d’affaire. Nous contribuons à l’adaptation de leur politique de réassurance aux nouvelles conditions de leur stratégie, gouvernance, gestion des risques et de bilan. Nous aidons à la communication de leur politique de réassurance.

Modèle économique et politique de réassurance

Les choix par l’assureur du degré d’implication de la réassurance dans son activité impactent sa position concurrentielle.

Exene accompagne les assureurs dans la recherche d’avantage concurrentiel par le partenariat stratégique avec la réassurance. Nous contribuons à la formulation stratégique en évaluant l’apport de la réassurance relativement à des alternatives sur des thèmes tels que l’innovation produit ou l’entrée sur un nouveau marché, les nouveaux canaux de distribution ou leur financement, les fonctions externalisables à la réassurance, la performance opérationnelle et le contrôle des coûts, la flexibilité financière ou le modèle de synthèse de profit.
Nous contribuons à l’exercice de planning stratégique ou l’ORSA.
Exene accompagne l’évaluation du modèle économique d’une réassurance au niveau Groupe.

Gestion des Risques, des Fonds Propres et Réassurance

Exene analyse les (dés)incitations  à la réassurance créées par l’environnement normatif dans le pilotage des risques et des fonds propres de l’assureur.

Nous assistons dans la déclinaison de leur politique générale de gestion des risques dans le domaine de la réassurance. Nous identifions des optimisations par la réassurance des stratégies de gestion des risques, de la structure financière et du capital de solvabilité de l’organisme d’assurance.

Nous aidons au choix de mesures et d’indicateurs clé de la performance économique, du risque et du capital qui reflètent de manière cohérente le transfert de risque et contribuent ainsi au pilotage avisé de l’entreprise.

Communication externe et Réassurance

Exene assiste les instances dirigeantes de l’organisme d’assurance dans la communication narrative ou quantitative sur la réassurance (rapport de réassurance, …) qu’elles doivent régulièrement approuver.
Nous intervenons  notamment dans la communication externe sur la réassurance à destination de l’autorité de supervision prudentielle, des investisseurs, analystes ou agences de notation.

Exene aide les organismes d’assurance à concrétiser l’interaction prévue par le projet réglementaire Solvabilité 2 entre la fonction réassurance et les fonctions clé de gouvernance, notamment la fonction actuarielle et la fonction risque.

Exemples de missions réalisées

• Adapter et documenter, pour un assureur Dommages, sa politique de réassurance dans le cadre du système de Gouvernance et Gestion des Risques Solvabilité 2.

• Adapter et documenter, pour un assureur Vie, sa politique de réassurance dans le cadre du système de Gouvernance et Gestion des Risques Solvabilité 2.

• Proposer les éléments de contribution de la réassurance à intégrer dans l’exercice ORSA

• Définir une politique de gestion des concentrations de risque dans le cadre du système de Gouvernance et Gestion des Risques Solvabilité2.

• Définir un cadre d’évaluation de l’intérêt du crédit de réassurance en capital de solvabilité par rapport à d’autres sources de capital

• Définir un jeu d’indicateurs de performance du transfert de risque

• Définir une structure et un contenu de la documentation au Comité de Réassurance